Hà Nội 24 °C
TP Hồ Chí Minh 28 °C
Hải Phòng 25 °C
Đà Nẵng 27 °C
Yên Bái 22 °C
  • Hà Nội Hà Nội 24°C
  • TP Hồ Chí Minh Hà Nội 28°C
  • Hải Phòng Hà Nội 25°C
  • Đà Nẵng Hà Nội 27°C
  • Yên Bái Hà Nội 22°C

Tín dụng đen hoành hành vì “alo là có tiền”?

Pháp luật hình sự
22/12/2018 09:30
XUÂN ÂN - MINH ĐỨC
aa
Theo một số chuyên gia, tín dụng đen nở rộ những năm gần đây có nguyên nhân từ việc hệ thống tín dụng chính thức không "chạm" tới tất cả khách hàng. Ngoài ra, thủ tục nhanh gọn, “alo là có tiền” đã khiến một số người bỏ qua nguy cơ bị “khủng bố” khi chậm trả nợ.


Công an tỉnh Hưng Yên thực nghiệm vụ ném chất bẩn đòi nợ.
Công an tỉnh Hưng Yên thực nghiệm vụ ném chất bẩn đòi nợ.

Từ sinh viên tới công chức

Bị đánh, bắt giữ trong khi chờ người nhà đến nộp tiền là trường họp của chị Nguyễn Thị Hoa (ở Cao Bằng), sinh viên một trường đại học tại Thái Nguyên. Chị giúp bạn trai cùng quê vay 5 triệu đồng bằng cách “cắm” thẻ sinh viên với lãi suất 3.000 đồng/1 triệu đồng/ngày cho tiệm cầm đồ. Một năm sau, số nợ của chị lên tới hơn 20 triệu đồng gồm gốc, lãi và tiền phạt.

Không có tiền, nữ sinh này bị chủ nợ bắt, giữ tại cửa hàng cầm đồ và bị buộc gọi điện cho người nhà đến trả tiền. Chị cho biết, khi chị từ chối gọi điện, chủ nợ cho nhân viên đánh đập, ép chị mở khóa điện thoại để họ tự gọi cho từng người trong danh bạ, nhờ thông báo người nhà tới trả tiền. Trong lúc chờ đợi, nhóm này giữ chị tại một nhà nghỉ, chỉ cho một bạn học tới đưa cơm. Hai ngày sau, anh trai chị Hoa mang 14 triệu đồng đến trả, chủ nợ mới thả chị về.

Cũng vì dính vào tín dụng đen nên anh Dương Văn Khanh (ở Bắc Giang) phải nghỉ việc, trốn về quê khi không có tiền đóng lãi. Tuy nhiên, chủ nợ tìm về tận nhà anh Khanh đe doạ, buộc anh phải trả tiền gốc, lãi kèm “chi phí đòi nợ”. Anh Khanh cho biết trước đó “cắm” CMND, bản photo sổ hộ khẩu vay được 8 triệu đồng, lãi 5.000 đồng/triệu đồng/ngày...

Tháng 3/2018, Công an TPHCM làm rõ trường hợp ông Lê Quốc Hải, công tác tại Phòng Cảnh sát PCCC quận Bình Thạnh “cắm” thẻ ngành vay 400 triệu đồng… Theo nguồn tin của Tiền Phong, một cán bộ thuộc Cục Điều tra, VKSND Tối cao cũng dính vào vòng vây của tín dụng đen, mất nhà và đến nay chưa có khả năng trả nợ.

Anh Nguyễn Năng - một chủ tiệm cầm đồ tại Hà Nội nói, người tiếp cận tín dụng phi ngân hàng có đầy đủ các thành phần từ học sinh, sinh viên, công chức, thậm chí cả quan chức. Theo anh Năng, chỉ cần để lại giấy tờ tuỳ thân, bằng đại học, thẻ ngành, thẻ đảng viên… là có thể vay tiền từ các tổ chức tín dụng đen mà không cần tài sản thế chấp.

Nở rộ “alo là có tiền”?

Các vụ án vừa qua cho thấy, người dân không có tiền trả lãi hoặc chậm trả thường bị chủ nợ dùng đủ chiêu trò đe doạ, uy hiếp tính mạng, khủng bố tinh thần, thậm chí cướp tài sản. Công an TP Hưng Yên vừa bắt quả tang Trần Trọng Luân (Hải Dương) và Phạm Quốc Huy (Hải Phòng) ném dầu thải trộn với mắm tôm vào nhà một người nhằm mục đích đòi nợ.

Cả hai khai nhận đã làm thuê cho Trần Văn Pháp (Hải Dương) là đối tượng cầm đầu trong đường dây “tín dụng đen” đã bị bắt vào tháng 10/2018. Công an xác định Pháp cho vay với lãi suất 180%/năm và nếu người vay không có khả năng trả, các đối tượng sẽ đe dọa, khống chế, ném chất bẩn, thậm chí là đánh đập để đòi tiền.

Anh Nguyễn Hà Anh (chủ cầm đồ ở Hà Nội) phân tích, nếu tiếp cận nguồn tài chính từ ngân hàng, người vay sẽ phải trả khoảng 10%/năm, cộng với phí “bôi trơn” thì cũng tương đương lãi suất từ “tín dụng đen”. Ngoài ra, khi vay ngân hàng, người dân phải chờ đợi 10 - 20 ngày mới được giải ngân trong khi nguồn từ tín dụng “đen” rất nhanh gọn thậm chí “alo là có tiền”. Tiếp nữa, người tìm tới tín dụng đen thường vay khoản nhỏ, từ vài triệu đến vài chục triệu nên ngại tiếp xúc với ngân hàng.

Trao đổi với Tiền Phong, Tiến sỹ Lê Thành Trung - Phó tổng giám đốc Ngân hàng HDBank phân tích, tín dụng “đen” có đất hoạt động vì đây là hình thức vay quá dễ dàng với ưu điểm vượt trội “gọi điện là có tiền” khiến người dân không để ý điều khoản, lãi suất... “Nhanh chóng tiện lợi lúc đầu nhưng phải chịu hậu quả nặng nề về sau, nhãn tiền là lãi suất rất cao”, ông Trung nói.

Để giải quyết tình trạng này, ông Trung cho rằng cần tăng cường công tác tuyên truyền để người dân không tìm đến tín dụng đen. Tiếp theo, cần xử lý nghiêm hơn nữa hành vi cho vay nặng lãi vì việc này vẫn lẫn lộn giữa hoạt động dân sự và hành vi tội phạm.

Ông Lê Thành Trung cho rằng các ngân hàng cần mở rộng mạng lưới, phải đến được các vùng sâu xa, phát triển mạnh tài chính tiêu dùng. Đây chính là cánh tay nối dài của ngân hàng, có thể cho vay nhỏ lẻ, không nhất thiết phải có tài sản đảm bảo, chỉ cần người vay có công việc ổn định. Như vậy sẽ đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dân như vay mua nhà, xe, hỗ trợ kinh doanh; vốn lưu động…

Cũng theo ông Trung, hiện nay có nhiều tín hiệu đáng mừng với người có nhu cầu vay nhỏ lẻ như các Cty tài chính với dịch vụ cho vay 24h đã có data của khách hàng, ai có công ăn việc làm, có địa chỉ nhà… sẽ được vay nhanh hoặc đã có dịch vụ vay thấu chi, thẻ tín dụng… “Nhưng đôi lúc, người đi vay không biết hết sản phẩm của ngân hàng, đặc biệt là các sản phẩm tài chính tiêu dùng có thể đáp ứng nhu cầu nhỏ lẻ của người dân. Việc này phụ thuộc vào công tác tuyên truyền” - ông Trung nói.

Thẩm phán Trương Việt Toàn –TAND TP Hà Nội cho biết, có 2 điều kiện cấu thành tội “Cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự” gồm cho vay với mức lãi suất cao gấp 5 lần lãi suất bộ luật Dân sự quy định và thu lời bất chính từ 30 triệu đồng trở lên. Cụ thể, Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định các bên có thể thỏa thuận lãi suất nhưng không cao hơn 20%/năm. Như vậy, những ai cho vay với lãi suất bằng 100%/năm và thu lời bất chính trên 30 triệu đồng sẽ bị xử lý hình sự; phần thu lời bất chính được tính từ % thứ 21 trở lên. Về hình phạt, người cho vay nặng lãi có thể bị cải tạo không giam giữ đến 3 năm hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm; phạt tiền từ 50 triệu đến 1 tỷ đồng.

Một điều tra viên thuộc Công an tỉnh Hải Dương từng xử lý các vụ án liên quan tín dụng đen cho rằng, nếu người dân trót vay lãi cao và bị chủ nợ đánh đập, làm nhục… để đòi tiền, cần nhanh chóng trình báo công an. Ngược lại, những người cho vay cũng tuyệt đối không được đe dọa, sử dụng vũ lực… để đòi nợ vì pháp luật chắc chắn đảm bảo quyền lợi với tiền và phần lãi hợp pháp của họ.

bài liên quan
Nữ quái cầm đầu đường dây cho vay lãi nặng gần 20 tỷ đồng

Nữ quái cầm đầu đường dây cho vay lãi nặng gần 20 tỷ đồng

Từ tháng 5/2023 đến khi bị bắt giữ, các đối tượng đã cho nhiều người dân trên địa bàn tỉnh Nghệ An vay với tổng số tiền gần 20 tỷ đồng.
Quảng Trị: Bắt giữ đối tượng cho vay lãi với lãi suất lên đến 913%/năm

Quảng Trị: Bắt giữ đối tượng cho vay lãi với lãi suất lên đến 913%/năm

Đảng và Dũng cùng đồng bọn cho vay số tiền gần 600 triệu đồng, với lãi suất 319% đến 913 %/năm, thu lợi bất chính hơn 180 triệu đồng.
Hà Tĩnh: Bắt giam đối tượng cho vay nặng lãi 240%/năm

Hà Tĩnh: Bắt giam đối tượng cho vay nặng lãi 240%/năm

Đặng Bá Tuấn đã cho nhiều người dân tại thị xã Hồng Lĩnh vay với mức lãi suất từ 3.000 đồng/triệu/ngày đến 6.667 đồng/triệu/ngày tương ứng 108%/năm đến 240%/năm.
Lừa tiền, cô giáo cấp 3 bị tuyên án 16 năm tù

Lừa tiền, cô giáo cấp 3 bị tuyên án 16 năm tù

Ngoài mức án 16 năm tù, "Cô giáo" Nguyễn Thị Mai còn buộc phải hoàn trả lại toàn bộ số tiền đã lừa đảo chiếm đoạt của các bị hại.
Mới nhất
Đọc nhiều
Giá dầu giảm, giá xăng tăng mạnh

Giá dầu giảm, giá xăng tăng mạnh

Giá xăng RON95 tăng 530 đồng/lít, giá bán là 24.810 đồng/lít, giá dầu diesel được điều chỉnh giảm 320 đồng/lít, giá bán là 20.690 đồng/lít.
Công an tỉnh Lai Châu tăng cường công tác đấu tranh, phòng chống tội phạm

Công an tỉnh Lai Châu tăng cường công tác đấu tranh, phòng chống tội phạm

Chiều ngày 27/03/2024, Đại tá Phạm Hải Đăng – Phó Giám đốc Công an tỉnh, Thủ trưởng Cơ quan CSĐT đã chủ trì hội nghị Giao ban Cơ quan CSĐT Quý I năm 2024.
Thị trường bất động sản sôi sục chờ đón Lễ Kick-off Dự án Meyhomes Capital Phú Quốc

Thị trường bất động sản sôi sục chờ đón Lễ Kick-off Dự án Meyhomes Capital Phú Quốc

Ngày 02/04 tới đây sẽ diễn ra Lễ kick-off dự án Meyhomes Capital Phú Quốc với sự quy tụ của hơn 1000 chiến binh toàn quốc.
Tin bài khác
Hà Nội: Tạm giữ 26 đối tượng mang hung khí đánh nhau gây mất an ninh trật tự

Hà Nội: Tạm giữ 26 đối tượng mang hung khí đánh nhau gây mất an ninh trật tự

Lực lượng chức năng vừa tạm giữ hình sự 26 đối tượng mang hung khí đuổi đánh nhau, gây mất an ninh trật tự trên địa bàn quận Hà Đông (Hà Nội).
Triệt phá ổ nhóm tàng trữ, mua bán, vận chuyển trái phép chất ma túy liên tỉnh

Triệt phá ổ nhóm tàng trữ, mua bán, vận chuyển trái phép chất ma túy liên tỉnh

Một đường dây tàng trữ, mua bán, vận chuyển trái phép chất ma túy vừa bị lực lượng chức năng Công an tỉnh Bình Thuận triệt phá, bắt giữ 5 đối tượng.
Khởi tố vụ án mua bán trái phép hóa đơn 730 tỉ đồng tại Hà Nam

Khởi tố vụ án mua bán trái phép hóa đơn 730 tỉ đồng tại Hà Nam

Cơ quan An ninh điều tra, Công an tỉnh Hà Nam đã khởi tố vụ án “In, mua bán trái phép hóa đơn” và “Trốn thuế” xảy ra từ năm 2022 trên địa bàn tỉnh Hà Nam.
Xác minh làm rõ vụ việc nữ sinh lớp 7 bị người đàn ông hành hung tại Hải Dương

Xác minh làm rõ vụ việc nữ sinh lớp 7 bị người đàn ông hành hung tại Hải Dương

Một nữ sinh học lớp 7 bị một người đàn ông hành hung, tát liên tục, sự việc được quay lại và đưa lên mạng xã hội khiến nhiều người bức xúc.
Hà Nội: Khởi tố các đối tượng giấu ma túy trong hộp mỹ phẩm mang đi bán

Hà Nội: Khởi tố các đối tượng giấu ma túy trong hộp mỹ phẩm mang đi bán

Tại cơ quan Công an, Huynh và Duy khai nhận đã bán ma túy cùng nhau, các đối tượng giấu ma túy trong hộp mỹ phẩm rồi đem bán.
Cảnh sát 141 bắt giữ 17 đối tượng có dấu hiệu phạm pháp hình sự

Cảnh sát 141 bắt giữ 17 đối tượng có dấu hiệu phạm pháp hình sự

Trong tuần qua, các tổ công tác 141 đã kịp thời ngăn chặn, đấu tranh hiệu quả với các loại tội phạm, phát hiện 16 vụ việc có dấu hiệu vi phạm, bắt giữ 17 đối tượng.
Bắt giữ khẩn cấp hai đối tượng tàng trữ nhiều hàng nóng, thực hiện hàng loạt vụ cướp tài sản

Bắt giữ khẩn cấp hai đối tượng tàng trữ nhiều hàng nóng, thực hiện hàng loạt vụ cướp tài sản

Phòng Cảnh sát hình sự Công an tỉnh Đồng Nai vừa phối hợp với Công an tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu bắt khẩn cấp 2 đối tượng gây ra hàng loạt vụ cướp tài sản.
Thanh Hoá: Bắt 2 đối tượng mua bán vũ khí quân dụng

Thanh Hoá: Bắt 2 đối tượng mua bán vũ khí quân dụng

Lực lượng chức năng vừa bắt giữ 2 đối tượng Phạm Hải Đăng và Nguyễn Đăng Tài để điều tra về hành vi mua bán, tàng trữ, vận chuyển trái phép vũ khí quân dụng.
Nhập lậu bò từ Lào về Việt Nam, một đối tượng bị bắt giữ

Nhập lậu bò từ Lào về Việt Nam, một đối tượng bị bắt giữ

Nguyễn Hùng Sơn bị lực lượng chức năng bắt giữ khi đang vận chuyển 17 con bò không có giấy tờ theo quy định từ Lào sang Việt Nam qua Cửa khẩu Nậm Cắn (Kỳ Sơn - Nghệ An).
Đồng Nai: Khởi tố 1 nhóm đối tượng mua bán, vận chuyển 16kg ma tuý

Đồng Nai: Khởi tố 1 nhóm đối tượng mua bán, vận chuyển 16kg ma tuý

Ngày 22/3, Cơ quan cảnh sát điều tra, Công an tỉnh Đồng Nai cho biết vừa ra quyết định khởi tố, bắt tạm giam đối với 3 đối tượng để làm rõ về hành vi vận chuyển trái phép chất ma tuý
trai nghiem nghe lam giay ban cua dong bao dao do o ha giang

Trải nghiệm nghề làm giấy Bản của đồng bào Dao đỏ ở Hà Giang

Giấy Bản là sản phẩm làm từ cây vầu non, được sử dụng trong tín ngưỡng thờ cúng tổ tiên vào dịp lễ, tết... Cây vầu non được chẻ nhỏ, ngâm trong nước vôi, sau đó ngâm tiếp với nước một thời gian, đem nghiền và trộn với dung dịch chứa nhựa của một loại cây rừng. Từ hỗn hợp nguyên liệu này, người dân sẽ tráng thành những tấm giấy Bản...
clip nhom doi tuong manh dong dung hung khi dai ca met cuop tai san trong dem

Clip nhóm đối tượng mạnh động dùng hung khí dài cả mét cướp tài sản trong đêm

Ngày 16/3, Phòng Cảnh sát hình sự Công an TP Hà Nội phối hợp Công an quận Hà Đông đã bắt giữ 4 đối tượng để điều tra về hành Cướp tài sản. Các đối tượng này chủ yếu đã bỏ học, cùng nhau chế hung khí nguy hiểm dài cả mét sau đó đi khống chế, đe doạ những người đi đường trong đêm tối và cướp tài sản. Trước đó, nhóm đối tượng này đã cướp một xe máy của anh N.Đ.C. trên đường Lĩnh Nam, Vĩnh Hưng, Hoàng Mai, Hà Nội.
bao phap luat viet nam ky hop tac tai tro voi lien doan cau may viet nam

Báo Pháp luật Việt Nam ký hợp tác, tài trợ với Liên Đoàn Cầu mây Việt Nam

Báo Pháp luật Việt Nam và Liên Đoàn Cầu mây Việt Nam đã thực hiện lễ ký kết thỏa thuận hợp tác truyền thông và tài trợ đội tuyển cầu mây quốc gia Việt Nam.
tang cuong phoi hop truyen thong chinh sach phap luat giua bo tu phap va bo thong tin va truyen thong

Tăng cường phối hợp truyền thông chính sách pháp luật giữa Bộ Tư pháp và Bộ Thông tin và Truyền thông

thoi hoc sinh dang nho cua thap nien 2000 duoc tai hien qua sach tranh

Thời học sinh đáng nhớ của thập niên 2000 được tái hiện qua sách tranh

Bốn năm sau khi ra mắt 199 Mấy – Hồi Ấy Làm Gì?, hai tác giả Trang Neko và X.Lan quay trở lại với một ấn phẩm sách tranh đề tài trường học lấy nhan đề HỌC SINH CHÚNG MÌNH 2000 HỒI ẤY