Hà Nội 25 °C
TP Hồ Chí Minh 28 °C
Hải Phòng 24 °C
Đà Nẵng 26 °C
Yên Bái 22 °C
  • Hà Nội Hà Nội 25°C
  • TP Hồ Chí Minh Hà Nội 28°C
  • Hải Phòng Hà Nội 24°C
  • Đà Nẵng Hà Nội 26°C
  • Yên Bái Hà Nội 22°C

Vay qua App - Hình thức "tín dụng đen" biến tướng

Thương trường
05/05/2020 13:55
Mộc Đức
aa
Thời gian gần đây, mặc dù nhiều thông tin cảnh báo về hoạt động “tín dụng đen” biến tướng dưới hình thức cho vay ngang hàng - P2P Lending. Nhưng hình thức cho vay này vẫn hoạt động ngang nhiên với vi phạm ngày càng tinh vi bởi lợi nhuận khủng đem lại từ cho vay nặng lãi.


unnamed

Ảnh minh họa. (Nguồn: Tapchitaichinh)

Cho vay ngang hàng - P2P Lending là gì?

Cho vay ngang hàng là hình thức ứng dụng APP trên nền tảng công nghệ số để kết nối trực tiếp người đi vay với người cho vay mà không thông qua trung gian tài chính. Tại Việt Nam, cho vay ngang hàng xuất hiện từ năm 2014.

Ưu điểm của hình thức cho vay ngang hàng là thay vì phải đến ngân hàng trải qua quá trình xét duyệt phức tạp và yêu cầu khắt khe, người tham gia vay P2P được đơn giản hoá thủ tục, thời gian xét duyệt cho vay nhanh, giao dịch trực tuyến dễ dàng... Như quảng cáo là chỉ cần số Chứng Minh Nhân Dân là trong vòng 10 phút đã có ngay khoản vay từ vài chục đến vài trăm triệu trong tài khoản.

Tuy nhiên, tại Việt Nam hiện nay, P2P Lending đã bị lợi dụng, biến tướng gây bất ổn tới an ninh kinh tế và xã hội. Thay vì làm trung gian kết nối thông tin, có công ty P2P Lending đã huy động tài chính đa cấp để lừa đảo, chiếm dụng vốn; huy động vốn để cho vay tràn lan, phát sinh nợ xấu, mất khả năng thanh toán và thực hiện chức năng thanh toán trung gian bất hợp pháp nhằm chiếm dụng vốn, lừa đảo...

Người ta vẫn thường cho rằng cho vay qua P2P lending chủ yếu là số tiền nhỏ, không đáng kể. Nhưng, số liệu thống kê mới nhất về hoạt động cho vay biến tướng này thật đáng báo động. Tổng số tiền giao dịch trong một ngày của những công ty này không hề nhỏ. Có công ty xử lý phê duyệt 4000 hồ sơ/ngày, và số tiền giải ngân của công ty này lên đến 80.000 tỷ, tương đương một ngân hàng cỡ nhỏ.

Theo thống kê của cục an ninh kinh tế Bộ công an thì hiện nay có khoảng 70 công ty hoạt động theo hình thức P2P Lending, trong đó số lớn là người Trung Quốc hoạt động núp bóng dưới pháp nhân Việt Nam.

Lãi suất cắt cổ 655%/năm đến 1.600%/năm

Chỉ cần vào Google hay một trình duyệt tìm kiếm bất kỳ, gõ từ khóa “vay tiền nhanh” hawocj “vay tín chấp” lập tức hiện ra hàng trăm nghìn kết quả. Trên trang quảng cáo, các địa chỉ cho vay tiền đưa ra những lời quảng cáo đầy mê hoặc chứa đầy “mật ngọt” như giải ngân trong vòng 10 phút, không thế chấp tài sản, giấy tờ, cam kết bảo mật khoản vay…

Phương thức này đang được các đối tượng thực hiện khá nhiều vì việc liên kết cộng đồng mạng trên facebook, Zalo, các trạng mạng xã hội khác hoặc mạng viễn thông như nhắn tin, gọi điện trực tiếp đang khá là phổ biến và dễ dàng tiếp cận, tập trung vào người dùng trẻ như thanh niên, học sinh, sinh viên,...

Để hấp dẫn khách vay, những trang web này còn có các chiêu trò như cho vay với lãi suất 0% trong vòng 10 ngày đầu tiên, phí tư vấn, phí dịch vụ 0%... Tuy nhiên, đây chỉ là quảng cáo vì thực tế, có người dân đã phải trả với lãi suất trên trời. Ví dụ tại trang Tima trên di động, lãi suất 15%/tháng, tức 180%/năm; hay tại doctordong.vn, dù công bố lãi suất cho vay chỉ 10,95%/năm, nhưng nếu cộng phí dịch vụ, phí tư vấn… người vay phải trả lãi lên đến 44,1%/tháng, tức là 529,2%/năm.

Tương tự, trên trang web robocash.vn, không công bố lãi suất và quảng cáo “vay càng nhiều, phí và lãi suất càng ít”, song khi chúng tôi đặt lệnh vay 10 triệu đồng trong vòng 30 ngày, thì tổng số tiền mà khách phải thanh toán lên tới 15.465.000 đồng. Như vậy, chi phí và lãi vay lên tới 54,65%/tháng, tức 655%/năm.

Hay vừa qua, Cục Cảnh sát hình sự Bộ Công an đã phối hợp, chỉ đạo Phòng Cảnh sát hình sự Công an thành phố Hồ Chí Minh điều tra vụ án “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” do các đối tượng người Trung Quốc cùng đồng bọn thực hiện tại thành phố Hồ Chí Minh và các tỉnh, thành phố trên cả nước. Điều đáng chú ý trong vụ án này là các đối tượng đã cho người dân vay với lãi suất 4,4%/ngày, tương đương 1.600%/năm; tất cả các giao dịch của người vay và người cho vay tiền đều được thực hiện thông qua mạng internet và điện thoại di động.

Có thể thấy, dù mang danh nghĩa là cho vay ngang hàng, nhưng thực chất là tín đụng đen với lãi suất cao ngất ngưởng.

Đáng nói hơn, nếu đã lỡ vay tiền, mà không trả đúng hạn, thì lãi mẹ đẻ lãi con và lúc này, lãi suất sẽ tiếp tục nhảy theo cấp số nhân. Để đòi nợ, các đối tượng sẽ dùng nhiều thủ đoạn giang hồ vi phạm pháp luật táo tợn như đe dọa, hành hung, bắt cóc, bôi nhọ danh dự, nhân phẩm, thậm chí đe dọa người thân của những người vay nợ nhằm tạo ức ép buộc phải bán nhà, bán tài sản để trả nợ.

Theo một người từng vay qua hình thức này đến cầu cứu Báo Pháp Luật Việt Nam, họ bị khủng hoảng tinh thần trầm trọng khi liên tục bị đòi nợ, khủng bố tất cả người thân quen trong danh bạ điện thoại, bị dọa giết, đến nỗi họ không dám về nhà, ko dám gặp mặt ai một thời gian dài.

3 nhóm giải pháp xử lý cấp thiết tình trạng này

Thứ nhất, cần phải tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật nhằm nâng cao hiểu biết của người dân về các quy định của Nhà nước về vay và cho vay, những nguy cơ tiềm ẩn từ mô hình cho vay P2P Lending. Người dân cần tỉnh táo tìm hiểu khi nghe lời quảng cáo trên mạng. Thay vì thế, khuyến cáo người dân đến các tổ chức tín dụng chính thống để thực hiện thủ tục vay an toàn.

Thứ hai, một trong những lý do mà loại hình này phát triển rầm rộ, là do người dân khó khó tiếp cận cho vay với số tiền nhỏ, thủ tục cho vay tại các tổ chức tín dụng chính thống thì lại quá thủ tục, rườm rà, nhiêu khê. Do đó Ngân hàng nhà nước cần xây cơ chế chính sách cho vay đối với đối tượng khách hàng này cùng lãi suất phù hợp. Vì như đã nói ở trên, tổng số dư cho vay của đối tượng khách hàng này là vô cùng tiềm năng.

Thứ ba, Ngày 8/7/2019 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Văn bản số 5228/NHNN-CSTT khẳng định pháp luật Việt Nam hiện nay chưa có quy định về hoạt động P2P Lending (ứng dụng cho vay ngang hàng).

Chính phủ cũng đã giao cho các cơ quan chức năng khảo sát, đánh giá đề xuất để kiểm soát và thắt chặt hình thức hoạt động này, như giám sát tất cả các app hoạt động cho vay, chức năng cụ thể của app, áp lãi suất trần,…Đồng thời, tăng cường các biện pháp xử lý hành chính thật nặng có tính răn đe cao. Các cơ quan cần khẩn trương ban hành hành lang pháp lý để kiểm soát hình thức cho vay này, bởi càng chậm càng để lại hậu quả nghiêm trọng.

Từ bài học của Trung Quốc, Hiện nay nhiều nước đã có hành lang pháp lý về cho vay ngang hàng. Chẳng hạn ở Tây Ban Nha, công ty cho vay ngang hàng phải có vốn tối thiểu, có kế hoạch giải quyết vụ việc khi phá sản; giới hạn về vốn đầu tư đối với nhà đầu tư cá nhân thông thường… Tại Malaysia, Ủy ban Chứng khoán quốc gia quản lý mô hình cho vay ngang hàng và đã ban hành một số quy định về trần lãi suất (18%/năm) cũng như mức vốn tối thiểu khi muốn thành lập công ty cho vay ngang hàng.

bài liên quan
Lừa tiền, cô giáo cấp 3 bị tuyên án 16 năm tù

Lừa tiền, cô giáo cấp 3 bị tuyên án 16 năm tù

Ngoài mức án 16 năm tù, "Cô giáo" Nguyễn Thị Mai còn buộc phải hoàn trả lại toàn bộ số tiền đã lừa đảo chiếm đoạt của các bị hại.
Tin nhanh: Kẻ giết vợ, phi tang xác xuống sông lĩnh án chung thân

Tin nhanh: Kẻ giết vợ, phi tang xác xuống sông lĩnh án chung thân

Những tin chính: Kẻ giết vợ, phi tang xác xuống sông lĩnh án chung thân; Tạm giữ đối tượng liên quan đến hoạt động tín dụng đen...
Bản tin Pháp luật: Lo ngại tín dụng đen núp bóng công ty tài chính

Bản tin Pháp luật: Lo ngại tín dụng đen núp bóng công ty tài chính

Ngoài những thông tin pháp luật nổi bật, bản tin pháp luật số này bàn luận về vấn đề tín dụng đen núp bóng công ty tài chính.
Triệt xóa nhóm đối tượng cho vay nặng lãi 547%/năm

Triệt xóa nhóm đối tượng cho vay nặng lãi 547%/năm

Nhóm đối tượng bị tạm giữ gồm Trần Duy Tân (SN 1984), Lê Thành Nhân (SN 1999) và Trần Thu Vân (SN 1982, cùng ngụ tỉnh Bình Dương).
Triệt xóa nhóm đối tượng cho vay nặng lãi 547%/năm

Triệt xóa nhóm đối tượng cho vay nặng lãi 547%/năm

Nhóm đối tượng bị tạm giữ gồm Trần Duy Tân (SN 1984), Lê Thành Nhân (SN 1999) và Trần Thu Vân (SN 1982, cùng ngụ tỉnh Bình Dương).
Lai Châu: Bắt 2 đối tượng cho vay lãi suất 500%/năm

Lai Châu: Bắt 2 đối tượng cho vay lãi suất 500%/năm

Công an tỉnh Lai Châu vừa bắt giữ 2 đối tượng cho vay nặng lãi hơn 500%/năm, cao hơn 26 lần mức lãi suất cao nhất được pháp luật cho phép.
Mới nhất
Đọc nhiều
Giá dầu giảm, giá xăng tăng mạnh

Giá dầu giảm, giá xăng tăng mạnh

Giá xăng RON95 tăng 530 đồng/lít, giá bán là 24.810 đồng/lít, giá dầu diesel được điều chỉnh giảm 320 đồng/lít, giá bán là 20.690 đồng/lít.
Công an tỉnh Lai Châu tăng cường công tác đấu tranh, phòng chống tội phạm

Công an tỉnh Lai Châu tăng cường công tác đấu tranh, phòng chống tội phạm

Chiều ngày 27/03/2024, Đại tá Phạm Hải Đăng – Phó Giám đốc Công an tỉnh, Thủ trưởng Cơ quan CSĐT đã chủ trì hội nghị Giao ban Cơ quan CSĐT Quý I năm 2024.
Thị trường bất động sản sôi sục chờ đón Lễ Kick-off Dự án Meyhomes Capital Phú Quốc

Thị trường bất động sản sôi sục chờ đón Lễ Kick-off Dự án Meyhomes Capital Phú Quốc

Ngày 02/04 tới đây sẽ diễn ra Lễ kick-off dự án Meyhomes Capital Phú Quốc với sự quy tụ của hơn 1000 chiến binh toàn quốc.
Tin bài khác
Rộng cửa xuất khẩu nông sản

Rộng cửa xuất khẩu nông sản

Ngay đầu năm đã có nhiều dấu hiệu cho thấy cánh cửa mở rộng hơn cho xuất khẩu (XK) nông sản Việt trong năm 2024. Chưa kể, ngay bên lề Hội nghị Bộ trưởng Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) đang diễn ra, đã có một sự kiện hội nghị dành riêng cho các nước XK nông sản, nhằm tìm kiếm những cách thức cạnh tranh XK công bằng nhất.
Hà Nội ủy quyền cho Sở Xây dựng được chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần dự án bất động sản

Hà Nội ủy quyền cho Sở Xây dựng được chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần dự án bất động sản

UBND TP. Hà Nội vừa ban hành Quyết định số 818/QĐ-UBND về việc ủy quyền cho Sở Xây dựng Hà Nội giải quyết, tiếp nhận một số thủ tục hành chính trong lĩnh vực xây dựng thuộc thẩm quyền quyết định của UBND thành phố.
Công ty Cổ phần BENGAL Việt Nam nợ gần 1,5 tỷ đồng tiền thuế

Công ty Cổ phần BENGAL Việt Nam nợ gần 1,5 tỷ đồng tiền thuế

Do chậm nộp tiền thuế và quá thời hạn nộp thuế, Công ty Cổ phần BENGAL Việt Nam bị Cục thuế tỉnh Bắc Giang cưỡng chế số tiền gần 1,5 tỷ đồng.
Công ty CP COMA 68 tiếp tục bị cưỡng chế gần 500 triệu đồng tiền thuế

Công ty CP COMA 68 tiếp tục bị cưỡng chế gần 500 triệu đồng tiền thuế

Do nợ thuế quá thời hạn nộp thuế, Công ty CP COMA 68 bị cưỡng chế số tiền gần 500 triệu đồng.
Nam Định: Xã Trực Hùng cho 18 trường hợp thuê đất bãi là không đúng thẩm quyền

Nam Định: Xã Trực Hùng cho 18 trường hợp thuê đất bãi là không đúng thẩm quyền

Nội dung này được cơ quan chức năng tỉnh Nam Định nêu rõ trong một văn bản ban hành mới đây.
Chủ đầu tư KDC Phúc Gia Tân bị xử phạt vì thi công không giấy phép môi trường

Chủ đầu tư KDC Phúc Gia Tân bị xử phạt vì thi công không giấy phép môi trường

Hành vi vi phạm của Công ty TNHH Đầu tư Lê Gia Newland đã bị UBND tỉnh Bình Định phát hiện và ban hành quyết định xử phạt hành chính.
Xử phạt KIM Việt Nam do cho khách hàng giao dịch vượt quá giới hạn

Xử phạt KIM Việt Nam do cho khách hàng giao dịch vượt quá giới hạn

Công ty TNHH Quản lý quỹ KIM Việt Nam vừa phải nhận quyết định xử phạt vi phạm hành chính của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước.
Nghệ An: Tạo điều kiện

Nghệ An: Tạo điều kiện 'tốt nhất, nhanh nhất, thuận lợi nhất' cho doanh nghiệp đầu tư

UBND tỉnh yêu cầu tiếp tục thực hiện quyết liệt cải cách TTHC, tạo điều kiện “tốt nhất, nhanh nhất, thuận lợi nhất” cho doanh nghiệp khi đầu tư vào Nghệ An.
Doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp

Doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp 'bão phí' ở đường biển

Các hãng tàu nước ngoài được tự tăng phụ phí xếp dỡ tại cảng mà không cần giải trình lý do. Đây là hệ lụy ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi của doanh nghiệp (DN) xuất nhập khẩu (XNK) Việt Nam. Trong tình thế xung đột Biển Đỏ vẫn đang tác động mạnh đến hàng hóa Việt thì việc tăng phụ phí của các hãng tàu đã làm cho DN Việt “khó chồng khó”.
Fecon (FCN) lần đầu thua lỗ kể từ năm 2008

Fecon (FCN) lần đầu thua lỗ kể từ năm 2008

Với khoản lỗ ròng hơn 43,1 tỷ đồng, CTCP Fecon đã có lần đầu tiên thua lỗ kể từ năm 2008 và không hoàn thành các mục tiêu lợi nhuận, doanh thu.
trai nghiem nghe lam giay ban cua dong bao dao do o ha giang

Trải nghiệm nghề làm giấy Bản của đồng bào Dao đỏ ở Hà Giang

Giấy Bản là sản phẩm làm từ cây vầu non, được sử dụng trong tín ngưỡng thờ cúng tổ tiên vào dịp lễ, tết... Cây vầu non được chẻ nhỏ, ngâm trong nước vôi, sau đó ngâm tiếp với nước một thời gian, đem nghiền và trộn với dung dịch chứa nhựa của một loại cây rừng. Từ hỗn hợp nguyên liệu này, người dân sẽ tráng thành những tấm giấy Bản...
clip nhom doi tuong manh dong dung hung khi dai ca met cuop tai san trong dem

Clip nhóm đối tượng mạnh động dùng hung khí dài cả mét cướp tài sản trong đêm

Ngày 16/3, Phòng Cảnh sát hình sự Công an TP Hà Nội phối hợp Công an quận Hà Đông đã bắt giữ 4 đối tượng để điều tra về hành Cướp tài sản. Các đối tượng này chủ yếu đã bỏ học, cùng nhau chế hung khí nguy hiểm dài cả mét sau đó đi khống chế, đe doạ những người đi đường trong đêm tối và cướp tài sản. Trước đó, nhóm đối tượng này đã cướp một xe máy của anh N.Đ.C. trên đường Lĩnh Nam, Vĩnh Hưng, Hoàng Mai, Hà Nội.
bao phap luat viet nam ky hop tac tai tro voi lien doan cau may viet nam

Báo Pháp luật Việt Nam ký hợp tác, tài trợ với Liên Đoàn Cầu mây Việt Nam

Báo Pháp luật Việt Nam và Liên Đoàn Cầu mây Việt Nam đã thực hiện lễ ký kết thỏa thuận hợp tác truyền thông và tài trợ đội tuyển cầu mây quốc gia Việt Nam.
tang cuong phoi hop truyen thong chinh sach phap luat giua bo tu phap va bo thong tin va truyen thong

Tăng cường phối hợp truyền thông chính sách pháp luật giữa Bộ Tư pháp và Bộ Thông tin và Truyền thông

thoi hoc sinh dang nho cua thap nien 2000 duoc tai hien qua sach tranh

Thời học sinh đáng nhớ của thập niên 2000 được tái hiện qua sách tranh

Bốn năm sau khi ra mắt 199 Mấy – Hồi Ấy Làm Gì?, hai tác giả Trang Neko và X.Lan quay trở lại với một ấn phẩm sách tranh đề tài trường học lấy nhan đề HỌC SINH CHÚNG MÌNH 2000 HỒI ẤY