Hà Nội 24 °C
TP Hồ Chí Minh 29 °C
Hải Phòng 25 °C
Đà Nẵng 28 °C
Yên Bái 22 °C
  • Hà Nội Hà Nội 24°C
  • TP Hồ Chí Minh Hà Nội 29°C
  • Hải Phòng Hà Nội 25°C
  • Đà Nẵng Hà Nội 28°C
  • Yên Bái Hà Nội 22°C

Nguyên nhân làm Ngân hàng mất dần "Vũ khí bí mật"?

Thương trường
03/11/2021 09:30
Theo Anh Ngọc - Báo Dân Trí
aa
"Vũ khí bí mật" của một số ngân hàng đang suy giảm có thể gây tác động đến cả khách đi gửi và đi vay tiền từ các nhà băng...


"Vũ khí bí mật" của ngân hàng

CASA (Current Account Savings Account - tiền gửi không kỳ hạn) là một chỉ số quan trọng với các ngân hàng. CASA được tính dựa trên tỷ lệ của tiền gửi không kỳ hạn, tiền ký quỹ và tổng tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá. Những năm gần đây, nhiều ngân hàng bước vào cuộc đua tăng tỷ lệ CASA và coi đây là "vũ khí bí mật" để cải thiện NIM ( thu nhập lãi thuần - chỉ số chính đóng góp vào lợi nhuận).

Trong bối cảnh các ngân hàng ở Việt Nam chủ yếu vẫn sống nhờ cho vay thì CASA được coi chính là "vũ khí bí mật" của các ngân hàng để tăng được thu nhập lãi thuần từ cho vay. Tỷ lệ CASA càng lớn có nghĩa là ngân hàng càng huy động được nhiều nguồn vốn giá rẻ, hay nói cách khác là giảm được chi phí đầu vào, giúp NIM được cải thiện và tăng điều kiện cạnh tranh về cho vay trên thị trường, tăng lợi nhuận.

Trên thị trường, tiền gửi không kỳ hạn - một trong những chỉ số chính để xác định CASA - của không ít ngân hàng trong thời gian qua giảm khá mạnh. Tiền gửi không kỳ hạn bằng VND khách hàng cá nhân của LienVietPostBank đến 30/9 giảm rất mạnh so với 31/12/2020. Cụ thể, mức giảm từ 24.757 tỷ đồng về 12.708 tỷ đồng, tương đương giảm gần 48,7%. Tính theo công thức chung dựa trên tỷ lệ giữa tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức, cá nhân, tiền gửi ký quỹ và tổng tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, tỷ lệ CASA tại ngân hàng này khá thấp.

Tiền gửi không kỳ hạn tại một số ngân hàng đang giảm, có những nơi giảm gần 50% (Ảnh minh họa: Mạnh Quân).

Tiền gửi không kỳ hạn tại một số ngân hàng đang giảm, có những nơi giảm gần 50% (Ảnh minh họa: Mạnh Quân).

Tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB, mã chứng khoán: OCB), tiền gửi không kỳ hạn sau 9 tháng cũng giảm từ hơn 10.103 tỷ đồng về hơn 9.374 tỷ đồng (giảm gần 730 tỷ đồng).

Trong hệ thống ngân hàng, những năm gần đây, Techcombank (mã chứng khoán: TCB) luôn là một trong những nhà băng liên tục tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên, 9 tháng đầu năm nay, chỉ số tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng này đã giảm. Cụ thể, đến 30/9, tiền gửi không kỳ hạn là 120.464 tỷ đồng, giảm so với con số 122.972 tỷ đồng hồi cuối năm 2020.

Mức giảm không quá nhiều, chỉ hơn 4.200 tỷ đồng (tương đương 3,6%) nhưng cũng là điểm đáng lưu ý trong bối cảnh tỷ lệ CASA của ngân hàng này liên tục tăng trưởng tốt qua từng năm. Dù tiền gửi không kỳ hạn bằng VND giảm, tỷ lệ CASA của Techcombank vẫn tương đối cao, theo công bố của ngân hàng vẫn trên 49%. Lý do là tiền gửi không kỳ hạn bằng VND giảm nhưng tỷ lệ ký quỹ của ngân hàng sau 9 tháng đầu năm tăng mạnh gần 7 lần, từ gần 5.066 tỷ đồng lên hơn 34.545 tỷ đồng.

Vì sao suy giảm?

Chia sẻ với Dân trí, một lãnh đạo Techcombank cho biết, tiền gửi không kỳ hạn đến từ nhiều hoạt động tài chính khác nhau của khách hàng như thanh toán, chi tiêu, tiền sẵn sàng để đầu tư…. Trong đó thanh toán hàng ngày là một trong các hoạt động tạo ra nguồn CASA lớn.

Theo vị này, trong quý III vừa rồi, do ảnh hưởng của các đợt giãn cách xã hội trên phạm vi cả nước, hoạt động chi tiêu của khách hàng sụt giảm. Do đó, số dư tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng có sự sụt giảm nhẹ. Nguồn tiền của khách hàng có thể được chuyển sang lưu giữ, đầu tư ở các hình thức tài sản khác để sinh lời trong ngắn hạn, chẳng hạn như tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Vị này cho hay dù tiền gửi không kỳ hạn giảm song tỷ lệ CASA vẫn cao, tăng so với quý II và khẳng định duy trì CASA ở mức cao vẫn là một trong những trụ cột quan trọng trong chiến lược của ngân hàng này.

Còn theo chia sẻ của lãnh đạo một ngân hàng cổ phần ở TPHCM, CASA giảm đến từ nhiều nguyên nhân, trong đó chủ yếu do biến động của dòng tiền. Theo vị này, hiểu đơn giản là doanh thu mà nhiều, mua bán sôi động, tiền lưu động thì dòng tiền của khách hàng luân chuyển, không bị ảnh hưởng đến khoản gửi không kỳ hạn. Nhưng khi doanh thu sụt giảm, dòng tiền giảm thì đương nhiên tiền gửi không kỳ hạn cũng giảm.

Một số ngân hàng đã rục rịch tăng lãi suất đầu vào, sau động thái suy giảm tiền gửi không kỳ hạn (Ảnh minh họa: Tiến Tuấn).

Một số ngân hàng đã rục rịch tăng lãi suất đầu vào, sau động thái suy giảm tiền gửi không kỳ hạn (Ảnh minh họa: Tiến Tuấn).

Phó tổng giám đốc một ngân hàng cổ phần khác thì phân tích, vừa rồi, một số ngân hàng đã có những động thái tăng lãi suất tiền gửi. Đây là những dấu hiệu đầu tiên cho thấy sự chuyển dịch trong chi phí vốn của các nhà băng. Theo vị này, tiền gửi không kỳ hạn giảm sẽ tác động đến chi phí vốn đầu vào.

"Cứ hình dung thế này nhé: doanh nghiệp khó khăn, người dân khó khăn thì tiền ở các điểm người này nợ người kia giảm đi, tác động thẳng lên CASA thôi. Nguồn vốn bị ảnh hưởng thì việc tăng lãi suất để hút lại tiền gửi tiết kiệm của dân cư cũng là bình thường", ông bình luận. Dĩ nhiên, theo lãnh đạo ngân hàng này, động thái tăng lãi suất tiền gửi mới chỉ diễn ra cục bộ ở một số ngân hàng, mức tăng cũng chưa nhiều. Tuy nhiên, đây là một chỉ báo vì lãi suất đầu vào sẽ là nhân tố chính quyết định lãi suất đầu ra, nói cách khác là lãi suất cho vay.

Về câu chuyện tăng lãi suất đầu vào, phía Techcombank cho biết trong giai đoạn vừa qua, thị trường có điều chỉnh lãi suất và ngân hàng này cũng có điều chỉnh hợp lý. Điều này đảm bảo gia tăng một phần lợi ích của người gửi tiền.

Còn với ý kiến cho rằng đây là cách để ngân hàng thu hút tiền gửi trở lại trong bối cảnh cần nguồn vốn và việc tăng lãi suất đầu vào sẽ tác động đến lãi suất cho vay, phía ngân hàng này cho rằng việc duy trì mức lãi suất hợp lý để đảm bảo quyền lợi cho khách gửi tiền. Về lãi suất cho vay thì phía ngân hàng cũng cố gắng tự động hóa, giảm thiểu chi phí vận hành để tiếp tục có dư địa cho lãi suất cho vay ưu đãi, phù hợp với thị trường, nhu cầu ngân hàng.

Link gốc: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/vu-khi-bi-mat-cua-ngan-hang-suy-giam-20211102145513501.htm?fbclid=IwAR0Ca77V7vxifbpnzERQk_x5RzIve68rmryYzvHsNNizxPpTOxW9k-TmTTY#dt_source=Home&dt_campaign=Box_KinhDoanh&dt_medium=1

bài liên quan
8,5 triệu và 8,84 tỷ đồng

8,5 triệu và 8,84 tỷ đồng

Sự việc một khách hàng ở Quảng Ninh bị một ngân hàng gửi đơn thông báo thu hồi khoản nợ xấu do chi tiêu gần 8,5 triệu đồng bằng thẻ tín dụng từ năm 2013 và qua 11 năm, nợ lãi phát sinh tới nay lên tới 8,84 tỷ đồng; đang thu hút sự chú ý đặc biệt của dư luận.
Dứt khoát phải giải bài toán ngân hàng thừa tiền, doanh nghiệp thiếu vốn

Dứt khoát phải giải bài toán ngân hàng thừa tiền, doanh nghiệp thiếu vốn

Sáng 14/3, Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính và Phó Thủ tướng Lê Minh Khái đã chủ trì Hội nghị triển khai nhiệm vụ điều hành chính sách tiền tệ năm 2024 tập trung tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng và ổn định kinh tế vĩ mô.
Thủ tướng yêu cầu bảo đảm đủ vốn phục vụ nền kinh tế

Thủ tướng yêu cầu bảo đảm đủ vốn phục vụ nền kinh tế

Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính vừa ký Công điện số 18/CĐ-TTg ngày 5/3/2024 về điều hành tăng trưởng tín dụng năm 2024.
Bắt giữ người đàn ông cố tình chiếm đoạt hàng chục triệu đồng do ngân hàng chuyển nhầm

Bắt giữ người đàn ông cố tình chiếm đoạt hàng chục triệu đồng do ngân hàng chuyển nhầm

Bất ngờ nhận được số tiền 1,5 tỷ đồng do ngân hàng chuyển nhầm, Duy đã không trả lại mà cố tình chiếm đoạt và bị lực lượng chức năng khởi tố.
Bắt giữ thêm 3 bị can liên quan đến vụ GĐ phòng giao dịch ngân hàng lừa đảo chiếm đoạt hơn 14 tỉ đồng

Bắt giữ thêm 3 bị can liên quan đến vụ GĐ phòng giao dịch ngân hàng lừa đảo chiếm đoạt hơn 14 tỉ đồng

Liên quan đến vụ án giám đốc phòng giao dịch ngân hàng lừa đảo chiếm đoạt hơn 14 tỉ đồng, lực lượng chức năng đã bắt giữ thêm 3 bị can.
Nghi vấn vỡ nợ số tiền hơn 100 tỷ đồng, nam nhân viên ngân hàng uống thuốc độc tự tử

Nghi vấn vỡ nợ số tiền hơn 100 tỷ đồng, nam nhân viên ngân hàng uống thuốc độc tự tử

Do áp lực từ việc nợ nần nhưng mất khả năng chi trả, trong lúc tuyệt vọng, ông Th. đã uống thuốc trừ sâu để tử tự.
Mới nhất
Đọc nhiều
Giá dầu giảm, giá xăng tăng mạnh

Giá dầu giảm, giá xăng tăng mạnh

Giá xăng RON95 tăng 530 đồng/lít, giá bán là 24.810 đồng/lít, giá dầu diesel được điều chỉnh giảm 320 đồng/lít, giá bán là 20.690 đồng/lít.
Công an tỉnh Lai Châu tăng cường công tác đấu tranh, phòng chống tội phạm

Công an tỉnh Lai Châu tăng cường công tác đấu tranh, phòng chống tội phạm

Chiều ngày 27/03/2024, Đại tá Phạm Hải Đăng – Phó Giám đốc Công an tỉnh, Thủ trưởng Cơ quan CSĐT đã chủ trì hội nghị Giao ban Cơ quan CSĐT Quý I năm 2024.
Thị trường bất động sản sôi sục chờ đón Lễ Kick-off Dự án Meyhomes Capital Phú Quốc

Thị trường bất động sản sôi sục chờ đón Lễ Kick-off Dự án Meyhomes Capital Phú Quốc

Ngày 02/04 tới đây sẽ diễn ra Lễ kick-off dự án Meyhomes Capital Phú Quốc với sự quy tụ của hơn 1000 chiến binh toàn quốc.
Tin bài khác
Rộng cửa xuất khẩu nông sản

Rộng cửa xuất khẩu nông sản

Ngay đầu năm đã có nhiều dấu hiệu cho thấy cánh cửa mở rộng hơn cho xuất khẩu (XK) nông sản Việt trong năm 2024. Chưa kể, ngay bên lề Hội nghị Bộ trưởng Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) đang diễn ra, đã có một sự kiện hội nghị dành riêng cho các nước XK nông sản, nhằm tìm kiếm những cách thức cạnh tranh XK công bằng nhất.
Hà Nội ủy quyền cho Sở Xây dựng được chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần dự án bất động sản

Hà Nội ủy quyền cho Sở Xây dựng được chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần dự án bất động sản

UBND TP. Hà Nội vừa ban hành Quyết định số 818/QĐ-UBND về việc ủy quyền cho Sở Xây dựng Hà Nội giải quyết, tiếp nhận một số thủ tục hành chính trong lĩnh vực xây dựng thuộc thẩm quyền quyết định của UBND thành phố.
Công ty Cổ phần BENGAL Việt Nam nợ gần 1,5 tỷ đồng tiền thuế

Công ty Cổ phần BENGAL Việt Nam nợ gần 1,5 tỷ đồng tiền thuế

Do chậm nộp tiền thuế và quá thời hạn nộp thuế, Công ty Cổ phần BENGAL Việt Nam bị Cục thuế tỉnh Bắc Giang cưỡng chế số tiền gần 1,5 tỷ đồng.
Công ty CP COMA 68 tiếp tục bị cưỡng chế gần 500 triệu đồng tiền thuế

Công ty CP COMA 68 tiếp tục bị cưỡng chế gần 500 triệu đồng tiền thuế

Do nợ thuế quá thời hạn nộp thuế, Công ty CP COMA 68 bị cưỡng chế số tiền gần 500 triệu đồng.
Nam Định: Xã Trực Hùng cho 18 trường hợp thuê đất bãi là không đúng thẩm quyền

Nam Định: Xã Trực Hùng cho 18 trường hợp thuê đất bãi là không đúng thẩm quyền

Nội dung này được cơ quan chức năng tỉnh Nam Định nêu rõ trong một văn bản ban hành mới đây.
Chủ đầu tư KDC Phúc Gia Tân bị xử phạt vì thi công không giấy phép môi trường

Chủ đầu tư KDC Phúc Gia Tân bị xử phạt vì thi công không giấy phép môi trường

Hành vi vi phạm của Công ty TNHH Đầu tư Lê Gia Newland đã bị UBND tỉnh Bình Định phát hiện và ban hành quyết định xử phạt hành chính.
Xử phạt KIM Việt Nam do cho khách hàng giao dịch vượt quá giới hạn

Xử phạt KIM Việt Nam do cho khách hàng giao dịch vượt quá giới hạn

Công ty TNHH Quản lý quỹ KIM Việt Nam vừa phải nhận quyết định xử phạt vi phạm hành chính của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước.
Nghệ An: Tạo điều kiện

Nghệ An: Tạo điều kiện 'tốt nhất, nhanh nhất, thuận lợi nhất' cho doanh nghiệp đầu tư

UBND tỉnh yêu cầu tiếp tục thực hiện quyết liệt cải cách TTHC, tạo điều kiện “tốt nhất, nhanh nhất, thuận lợi nhất” cho doanh nghiệp khi đầu tư vào Nghệ An.
Doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp

Doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp 'bão phí' ở đường biển

Các hãng tàu nước ngoài được tự tăng phụ phí xếp dỡ tại cảng mà không cần giải trình lý do. Đây là hệ lụy ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi của doanh nghiệp (DN) xuất nhập khẩu (XNK) Việt Nam. Trong tình thế xung đột Biển Đỏ vẫn đang tác động mạnh đến hàng hóa Việt thì việc tăng phụ phí của các hãng tàu đã làm cho DN Việt “khó chồng khó”.
Fecon (FCN) lần đầu thua lỗ kể từ năm 2008

Fecon (FCN) lần đầu thua lỗ kể từ năm 2008

Với khoản lỗ ròng hơn 43,1 tỷ đồng, CTCP Fecon đã có lần đầu tiên thua lỗ kể từ năm 2008 và không hoàn thành các mục tiêu lợi nhuận, doanh thu.
trai nghiem nghe lam giay ban cua dong bao dao do o ha giang

Trải nghiệm nghề làm giấy Bản của đồng bào Dao đỏ ở Hà Giang

Giấy Bản là sản phẩm làm từ cây vầu non, được sử dụng trong tín ngưỡng thờ cúng tổ tiên vào dịp lễ, tết... Cây vầu non được chẻ nhỏ, ngâm trong nước vôi, sau đó ngâm tiếp với nước một thời gian, đem nghiền và trộn với dung dịch chứa nhựa của một loại cây rừng. Từ hỗn hợp nguyên liệu này, người dân sẽ tráng thành những tấm giấy Bản...
clip nhom doi tuong manh dong dung hung khi dai ca met cuop tai san trong dem

Clip nhóm đối tượng mạnh động dùng hung khí dài cả mét cướp tài sản trong đêm

Ngày 16/3, Phòng Cảnh sát hình sự Công an TP Hà Nội phối hợp Công an quận Hà Đông đã bắt giữ 4 đối tượng để điều tra về hành Cướp tài sản. Các đối tượng này chủ yếu đã bỏ học, cùng nhau chế hung khí nguy hiểm dài cả mét sau đó đi khống chế, đe doạ những người đi đường trong đêm tối và cướp tài sản. Trước đó, nhóm đối tượng này đã cướp một xe máy của anh N.Đ.C. trên đường Lĩnh Nam, Vĩnh Hưng, Hoàng Mai, Hà Nội.
bao phap luat viet nam ky hop tac tai tro voi lien doan cau may viet nam

Báo Pháp luật Việt Nam ký hợp tác, tài trợ với Liên Đoàn Cầu mây Việt Nam

Báo Pháp luật Việt Nam và Liên Đoàn Cầu mây Việt Nam đã thực hiện lễ ký kết thỏa thuận hợp tác truyền thông và tài trợ đội tuyển cầu mây quốc gia Việt Nam.
tang cuong phoi hop truyen thong chinh sach phap luat giua bo tu phap va bo thong tin va truyen thong

Tăng cường phối hợp truyền thông chính sách pháp luật giữa Bộ Tư pháp và Bộ Thông tin và Truyền thông

thoi hoc sinh dang nho cua thap nien 2000 duoc tai hien qua sach tranh

Thời học sinh đáng nhớ của thập niên 2000 được tái hiện qua sách tranh

Bốn năm sau khi ra mắt 199 Mấy – Hồi Ấy Làm Gì?, hai tác giả Trang Neko và X.Lan quay trở lại với một ấn phẩm sách tranh đề tài trường học lấy nhan đề HỌC SINH CHÚNG MÌNH 2000 HỒI ẤY