Hà Nội 25 °C
TP Hồ Chí Minh 28 °C
Hải Phòng 24 °C
Đà Nẵng 26 °C
Yên Bái 22 °C
  • Hà Nội Hà Nội 25°C
  • TP Hồ Chí Minh Hà Nội 28°C
  • Hải Phòng Hà Nội 24°C
  • Đà Nẵng Hà Nội 26°C
  • Yên Bái Hà Nội 22°C

Đại án Phạm Công Danh: Trách nhiệm của ngân hàng đến đâu

Thương trường
31/07/2016 18:04
Vinh Hồng
aa
Đại án Phạm Công Danh: Trách nhiệm của ngân hàng là bất biến,không thể đánh tráo các khái niệm để làm thay đổi trách nhiệm của ngân hàng.


 Phiên tòa xử Phạm Công Danh và các đồng phạm
Phiên tòa xử Phạm Công Danh và các đồng phạm

Trong phiên tòa xử Phạm Công Danh và các đồng phạm, phần xét hỏi về khoản tiền 5.190 tỷ trong tài khoản của Trần Ngọc Bích bị Ngân hàng Xây Dựng tự ý chuyển đi không có chứng từ hợp lệ đã thu hút sự quan tâm của dư luận.

Các bị cáo đã khai việc chuyển tiền có sự đồng thuận của Trần Ngọc Bích thông qua điện thoại của một nhân viên chuyên đi giao nhận chứng từ (?), sau khi chuyển tiền đương nhiên Trần Ngọc Bích phải biết, Trần Ngọc Bích có nhận lãi vượt trần...

Trần Ngọc Bích khai không hề đồng thuận cho Ngân hàng Xây Dựng tự ý chuyển tiền không có chứng từ, không hề biết việc tiền bị chuyển đi khỏi tài khoản, không nhận lãi vượt trần.

Bên cạnh đó, câu hỏi về nguồn gốc các khoản tiền gửi của Trần Ngọc Bích cùng một số cá nhân trong sổ tiết kiệm tại Ngân hàng Xây Dựng cũng được đặt ra... Vụ án hứa hẹn sẽ có nhiều tranh luận về trách nhiệm của Ngân hàng Xây Dựng. Liệu kết quả vụ án có bất ngờ như vụ án vụ Huỳnh Thị Huyền Như?

Ngân hàng phải chịu trách nhiệm?

Theo một chuyên gia đã từng làm lãnh đạo tại một số Ngân hàng Thương mại, Ngân hàng là tổ chức tài chính trung gian, huy động tiền để cho vay và cung ứng dịch vụ thanh toán.

Sứ mệnh này đòi hỏi ngân hàng thương mại phải quản lý chặt chẽ tiền gửi tại ngân hàng. Ngân hàng có quản lý tiền huy động được thì mới có tiền để cho vay lại. Khi cung ứng dịch vụ thanh toán, thực hiện lệnh thanh toán, rút tiền, chuyển tiền của khách, ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của chứng từ, đảm bảo sự chính xác, kịp thời. Không thể có bất cứ tranh cãi nào khác về trách nhiệm của ngân hàng đi ra ngoài các sứ mệnh này.

Đại án Phạm Công Danh:  Trách nhiệm của ngân hàng là bất biến
Đại án Phạm Công Danh: Trách nhiệm của ngân hàng là bất biến

Nguồn gốc tiền gửi, tiền hợp pháp hay bất hợp pháp, thậm chí tiền do phạm tội mà có, lãi suất là bao nhiêu … không làm thay đổi trách nhiệm của ngân hàng. Nếu nguồn gốc tiền gửi là bất hợp pháp, nếu khách hàng hưởng lãi suất không đúng quy định, thì sẽ được xử lý bằng những quy định pháp luật khác. Chính vì vậy, pháp luật quy định rất chặt chẽ về trách nhiệm của ngân hàng khi kiểm soát chứng từ giao dịch tài khoản, các ngân hàng phải chịu trách nhiệm bồi thường cho khách khi có lỗi trong việc này.

Tại phiên tòa, bà Trần Ngọc Bích cho rằng mình không biết, không đồng thuận trong việc Ngân hàng Xây Dựng tự ý chuyển tiền trên tài khoản của bà Bích. Tài khoản của bà không đăng ký sử dụng dịch vụ thông báo giao dịch qua nhắn tin (SMS banking).

Luật sư Kiều Vũ Thụy Uyên, người bảo vệ quyền lợi cho bà Bích cho biết, tiền gửi của bà Bích là tiền gửi có kỳ hạn, nên khi đến hạn và có nhu cầu sử dụng (hơn 1 năm sau khi gửi) thì bà Bích mới rút tiền. Khi bà Bích rút tiền, Ngân hàng Xây Dựng không trả, không giải thích rõ lý do và nêu sẽ kiểm tra lại, giải quyết sau. Bà Trần Ngọc Bích đã nhiều lần yêu cầu Ngân hàng Xây Dựng trả tiền và giải thích rõ lý do nhưng không được đáp ứng. Điều này chứng minh bà Bích không thể biết việc Ngân hàng Xây Dựng tự ý chuyển tiền trên tài khoản của mình, đồng thời cũng chứng minh việc một số bị cáo khai Ngân hàng Xây Dựng chuyển tiền theo yêu cầu của bà Bích (qua người khác), cho nợ chúng từ là không có cơ sở.

Có nhiều hình thức để khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, có kỳ hạn, không kỳ hạn ... Mỗi khách hàng có nhu cầu riêng của mình, có khách hàng muốn sử dụng dịch vụ nhắn tin, báo tin thường xuyên về giao dịch. Cũng có khách hàng không muốn sử dụng dịch vụ này vì nhiều lý do, đơn cử như để bảo mật thông tin. Nhưng cho dù có thường xuyên nhận thông tin về giao dịch tài khoản từ ngân hàng hay không thì tiền cũng chỉ có thể chuyển đi khỏi tài khoản của khách hàng khi có lệnh chi hợp pháp.

Cho dù khách hàng có thường xuyên hàng ngày, hàng giờ kiểm tra tài khoản của mình, nếu Ngân hàng cứ chuyển tiền khỏi tài khoản của khách không cần chứng từ thì khách hàng cũng không thể giữ được tiền.

Việc khách hàng có hay không thường xuyên kiểm tra số dư của mình không làm thay đổi quyền của khách hàng và trách nhiệm của ngân hàng.

Đừng đánh tráo khái niệm

Tại phiên tòa, các bị cáo đã khai về việc bà Trần Ngọc Bích có nhận lãi vượt trần, khi cho Phạm Công Danh vay tiền, việc chuyển tiền là do bà Bích yêu cầu và khoản tiền 5.190 tỷ là quan hệ dân sự giữa bà Trần Ngọc Bích và Phạm Công Danh. Các lời khai này đều nhằm mục tiêu là Phạm Công Danh chịu trách nhiệm trả tiền cho Trần Ngọc Bích thay cho Ngân hàng Xây Dựng.

Luật sư Kiều Vũ Thụy Uyên cho biết, việc đánh giá chứng cứ và quyết định thuộc quyền của Tòa. Tuy nhiên Luật sư Uyên đặt vấn đề: Nếu các bị cáo nêu bà Bích đồng thuận chuyển tiền, nợ chứng từ thì tại sao hơn một năm mà Ngân hàng Xây Dựng không đòi chứng từ, tại sao không trả lời ngay khi bà Bích đòi rút tiền?

Trách nhiệm của Ngân hàng là bất biến, điều đó xây dựng niềm tin của người gửi tiền, làm cơ sở cho sự tồn tại của hệ thống ngân hàng. Không thể đánh tráo các khái niệm để làm thay đổi trách nhiệm của ngân hàng.

bài liên quan
8,5 triệu và 8,84 tỷ đồng

8,5 triệu và 8,84 tỷ đồng

Sự việc một khách hàng ở Quảng Ninh bị một ngân hàng gửi đơn thông báo thu hồi khoản nợ xấu do chi tiêu gần 8,5 triệu đồng bằng thẻ tín dụng từ năm 2013 và qua 11 năm, nợ lãi phát sinh tới nay lên tới 8,84 tỷ đồng; đang thu hút sự chú ý đặc biệt của dư luận.
Dứt khoát phải giải bài toán ngân hàng thừa tiền, doanh nghiệp thiếu vốn

Dứt khoát phải giải bài toán ngân hàng thừa tiền, doanh nghiệp thiếu vốn

Sáng 14/3, Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính và Phó Thủ tướng Lê Minh Khái đã chủ trì Hội nghị triển khai nhiệm vụ điều hành chính sách tiền tệ năm 2024 tập trung tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng và ổn định kinh tế vĩ mô.
Thủ tướng yêu cầu bảo đảm đủ vốn phục vụ nền kinh tế

Thủ tướng yêu cầu bảo đảm đủ vốn phục vụ nền kinh tế

Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính vừa ký Công điện số 18/CĐ-TTg ngày 5/3/2024 về điều hành tăng trưởng tín dụng năm 2024.
Quy định mới về cấp sổ đỏ cho đất không có giấy tờ

Quy định mới về cấp sổ đỏ cho đất không có giấy tờ

Luật Đất đai sửa đổi vừa được Quốc hội thông qua quy định chi tiết các trường hợp hộ gia đình, cá nhân sử dụng đất không có giấy tờ sẽ được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
Đông Triều (Quảng Ninh): Bị tuýt còi vì bỏ 1 tỷ đồng làm đường lại lấn ra hồ thủy lợi

Đông Triều (Quảng Ninh): Bị tuýt còi vì bỏ 1 tỷ đồng làm đường lại lấn ra hồ thủy lợi

Một doanh nghiệp ở TX Đông Triều (Quảng Ninh) tự nguyện bỏ 1 tỷ đồng để làm đường bê tông nhưng bị tuýt còi vì bị cho rằng có dấu hiệu trục lợi và lấn chiếm hồ thủy lợi Lỗ Chính.
Mới nhất
Đọc nhiều
Giá dầu giảm, giá xăng tăng mạnh

Giá dầu giảm, giá xăng tăng mạnh

Giá xăng RON95 tăng 530 đồng/lít, giá bán là 24.810 đồng/lít, giá dầu diesel được điều chỉnh giảm 320 đồng/lít, giá bán là 20.690 đồng/lít.
Công an tỉnh Lai Châu tăng cường công tác đấu tranh, phòng chống tội phạm

Công an tỉnh Lai Châu tăng cường công tác đấu tranh, phòng chống tội phạm

Chiều ngày 27/03/2024, Đại tá Phạm Hải Đăng – Phó Giám đốc Công an tỉnh, Thủ trưởng Cơ quan CSĐT đã chủ trì hội nghị Giao ban Cơ quan CSĐT Quý I năm 2024.
Thị trường bất động sản sôi sục chờ đón Lễ Kick-off Dự án Meyhomes Capital Phú Quốc

Thị trường bất động sản sôi sục chờ đón Lễ Kick-off Dự án Meyhomes Capital Phú Quốc

Ngày 02/04 tới đây sẽ diễn ra Lễ kick-off dự án Meyhomes Capital Phú Quốc với sự quy tụ của hơn 1000 chiến binh toàn quốc.
Tin bài khác
Rộng cửa xuất khẩu nông sản

Rộng cửa xuất khẩu nông sản

Ngay đầu năm đã có nhiều dấu hiệu cho thấy cánh cửa mở rộng hơn cho xuất khẩu (XK) nông sản Việt trong năm 2024. Chưa kể, ngay bên lề Hội nghị Bộ trưởng Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) đang diễn ra, đã có một sự kiện hội nghị dành riêng cho các nước XK nông sản, nhằm tìm kiếm những cách thức cạnh tranh XK công bằng nhất.
Hà Nội ủy quyền cho Sở Xây dựng được chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần dự án bất động sản

Hà Nội ủy quyền cho Sở Xây dựng được chuyển nhượng toàn bộ hoặc một phần dự án bất động sản

UBND TP. Hà Nội vừa ban hành Quyết định số 818/QĐ-UBND về việc ủy quyền cho Sở Xây dựng Hà Nội giải quyết, tiếp nhận một số thủ tục hành chính trong lĩnh vực xây dựng thuộc thẩm quyền quyết định của UBND thành phố.
Công ty Cổ phần BENGAL Việt Nam nợ gần 1,5 tỷ đồng tiền thuế

Công ty Cổ phần BENGAL Việt Nam nợ gần 1,5 tỷ đồng tiền thuế

Do chậm nộp tiền thuế và quá thời hạn nộp thuế, Công ty Cổ phần BENGAL Việt Nam bị Cục thuế tỉnh Bắc Giang cưỡng chế số tiền gần 1,5 tỷ đồng.
Công ty CP COMA 68 tiếp tục bị cưỡng chế gần 500 triệu đồng tiền thuế

Công ty CP COMA 68 tiếp tục bị cưỡng chế gần 500 triệu đồng tiền thuế

Do nợ thuế quá thời hạn nộp thuế, Công ty CP COMA 68 bị cưỡng chế số tiền gần 500 triệu đồng.
Nam Định: Xã Trực Hùng cho 18 trường hợp thuê đất bãi là không đúng thẩm quyền

Nam Định: Xã Trực Hùng cho 18 trường hợp thuê đất bãi là không đúng thẩm quyền

Nội dung này được cơ quan chức năng tỉnh Nam Định nêu rõ trong một văn bản ban hành mới đây.
Chủ đầu tư KDC Phúc Gia Tân bị xử phạt vì thi công không giấy phép môi trường

Chủ đầu tư KDC Phúc Gia Tân bị xử phạt vì thi công không giấy phép môi trường

Hành vi vi phạm của Công ty TNHH Đầu tư Lê Gia Newland đã bị UBND tỉnh Bình Định phát hiện và ban hành quyết định xử phạt hành chính.
Xử phạt KIM Việt Nam do cho khách hàng giao dịch vượt quá giới hạn

Xử phạt KIM Việt Nam do cho khách hàng giao dịch vượt quá giới hạn

Công ty TNHH Quản lý quỹ KIM Việt Nam vừa phải nhận quyết định xử phạt vi phạm hành chính của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước.
Nghệ An: Tạo điều kiện

Nghệ An: Tạo điều kiện 'tốt nhất, nhanh nhất, thuận lợi nhất' cho doanh nghiệp đầu tư

UBND tỉnh yêu cầu tiếp tục thực hiện quyết liệt cải cách TTHC, tạo điều kiện “tốt nhất, nhanh nhất, thuận lợi nhất” cho doanh nghiệp khi đầu tư vào Nghệ An.
Doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp

Doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp 'bão phí' ở đường biển

Các hãng tàu nước ngoài được tự tăng phụ phí xếp dỡ tại cảng mà không cần giải trình lý do. Đây là hệ lụy ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi của doanh nghiệp (DN) xuất nhập khẩu (XNK) Việt Nam. Trong tình thế xung đột Biển Đỏ vẫn đang tác động mạnh đến hàng hóa Việt thì việc tăng phụ phí của các hãng tàu đã làm cho DN Việt “khó chồng khó”.
Fecon (FCN) lần đầu thua lỗ kể từ năm 2008

Fecon (FCN) lần đầu thua lỗ kể từ năm 2008

Với khoản lỗ ròng hơn 43,1 tỷ đồng, CTCP Fecon đã có lần đầu tiên thua lỗ kể từ năm 2008 và không hoàn thành các mục tiêu lợi nhuận, doanh thu.
trai nghiem nghe lam giay ban cua dong bao dao do o ha giang

Trải nghiệm nghề làm giấy Bản của đồng bào Dao đỏ ở Hà Giang

Giấy Bản là sản phẩm làm từ cây vầu non, được sử dụng trong tín ngưỡng thờ cúng tổ tiên vào dịp lễ, tết... Cây vầu non được chẻ nhỏ, ngâm trong nước vôi, sau đó ngâm tiếp với nước một thời gian, đem nghiền và trộn với dung dịch chứa nhựa của một loại cây rừng. Từ hỗn hợp nguyên liệu này, người dân sẽ tráng thành những tấm giấy Bản...
clip nhom doi tuong manh dong dung hung khi dai ca met cuop tai san trong dem

Clip nhóm đối tượng mạnh động dùng hung khí dài cả mét cướp tài sản trong đêm

Ngày 16/3, Phòng Cảnh sát hình sự Công an TP Hà Nội phối hợp Công an quận Hà Đông đã bắt giữ 4 đối tượng để điều tra về hành Cướp tài sản. Các đối tượng này chủ yếu đã bỏ học, cùng nhau chế hung khí nguy hiểm dài cả mét sau đó đi khống chế, đe doạ những người đi đường trong đêm tối và cướp tài sản. Trước đó, nhóm đối tượng này đã cướp một xe máy của anh N.Đ.C. trên đường Lĩnh Nam, Vĩnh Hưng, Hoàng Mai, Hà Nội.
bao phap luat viet nam ky hop tac tai tro voi lien doan cau may viet nam

Báo Pháp luật Việt Nam ký hợp tác, tài trợ với Liên Đoàn Cầu mây Việt Nam

Báo Pháp luật Việt Nam và Liên Đoàn Cầu mây Việt Nam đã thực hiện lễ ký kết thỏa thuận hợp tác truyền thông và tài trợ đội tuyển cầu mây quốc gia Việt Nam.
tang cuong phoi hop truyen thong chinh sach phap luat giua bo tu phap va bo thong tin va truyen thong

Tăng cường phối hợp truyền thông chính sách pháp luật giữa Bộ Tư pháp và Bộ Thông tin và Truyền thông

thoi hoc sinh dang nho cua thap nien 2000 duoc tai hien qua sach tranh

Thời học sinh đáng nhớ của thập niên 2000 được tái hiện qua sách tranh

Bốn năm sau khi ra mắt 199 Mấy – Hồi Ấy Làm Gì?, hai tác giả Trang Neko và X.Lan quay trở lại với một ấn phẩm sách tranh đề tài trường học lấy nhan đề HỌC SINH CHÚNG MÌNH 2000 HỒI ẤY